La Commissione europea ha istituito uno strumento di microfinanza denominato “Strumento europeo Progress di microfinanza” (Decisione 283/2010/Ue del Parlamento europeo e del Consiglio del 25 marzo 2010, pubblicata in Guue L 87/1 del 7 aprile 2010) per agevolare l'accesso ai finanziamenti per chi vuole avviare una nuova impresa o sviluppare l'attività già esistente, pur avendo difficoltà ad accedere al credito bancario. Lo strumento intende incrementare l'accessibilità e la disponibilità di microfinanziamenti in modo da rispondere all'elevata domanda dei soggetti che in questo periodo di crisi ne hanno più bisogno, ovvero coloro che hanno perso il lavoro, che sono a rischio di esclusione sociale, che si trovano in una posizione svantaggiata rispetto all'accesso al mercato del credito convenzionale e che desiderano avviare o sviluppare ulteriormente la loro microimpresa.
Il “Progress Microfinance” è inserito nella strategia Europa 2020 per la crescita intelligente, sostenibile e inclusiva. Nei piani per sostenere la ripresa economica varati a livello europeo e dai singoli Paesi dell'Ue è stato ribadito l'impegno a promuovere l'imprenditoria e il lavoro autonomo quali strumenti per creare un maggior numero di posti di lavoro più qualificati e per combattere l'emarginazione.
Sono attualmente in corso accordi con Istituti di microcredito in diversi Paesi dell'Ue. L'impresa belga “microStart”, ad esempio, costituita recentemente, aiuta gli imprenditori nella regione di Bruxelles, mentre la bulgara “Mikrofond” si rivolge alle persone che vivono nelle zone rurali, comprese le comunità rom. Un risultato significativo è stato realizzato, più di recente, anche in Olanda, con l'accordo per facilitare i prestiti per oltre 20 milioni di euro a vantaggio delle piccole imprese e di coloro che hanno perso il lavoro e vogliono creare una propria attività. Anche il nostro Governo ha riconosciuto l'importanza del microcredito assumendosi l'impegno di sostenere la microfinanza, affinché questa diventi uno degli strumenti principali della politica economica del Paese.
L'iniziativa Progress Microfinance è gestita dalla Commissione europea in collaborazione con il Fondo europeo degli investimenti (Fei). Il contributo finanziario del bilancio dell'Unione per il periodo dal 1° gennaio 2010 al 31 dicembre 2013 è pari a 100 milioni di euro. La dotazione iniziale di 100 milioni di euro dovrebbe tradursi, in collaborazione con il gruppo della Bei, in microcrediti per un importo totale di 500 milioni, corrispondenti a circa 45.000 prestiti per un periodo massimo di otto anni.

Strumento europeo di microfinanza progress

Lo strumento europeo di microfinanza Progress

Beneficiari. L'Unione europea pur non concedendo direttamente microcrediti alle persone fisiche o imprese, fornisce garanzie, prestiti e capitali agli intermediari che possono, conseguentemente, concedere prestiti alle piccole imprese o mettere a loro disposizione capitali.
Lo strumento “Progress” è rivolto, in tale direzione, agli Organismi pubblici e privati stabiliti negli Stati membri, a livello nazionale, regionale e locale, che concedono finanziamenti a persone e microimprese.
Al fine di raggiungere i beneficiari finali e di creare microimprese competitive e sostenibili, gli Organismi pubblici e privati di cui sopra cooperano con le organizzazioni che rappresentano gli interessi dei beneficiari finali del microcredito e con le organizzazioni, in particolare, quelle sostenute dal Fondo sociale europeo (Fse), che offrono programmi di tutoraggio e di formazione a detti beneficiari finali.
Per accedere ai prestiti promossi da “Progress”, imprenditori e proprietari di piccole imprese devono disporre di un piano aziendale valido. I candidati devono contattare un erogatore di microfinanziamenti che partecipa al Programma, ovvero un intermediario. Gli imprenditori possono ottenere informazioni più dettagliate in merito, contattando un erogatore di microfinanziamenti del proprio Paese, selezionato come intermediario dal Fondo europeo per gli investimenti (l'elenco degli intermediari selezionati è presente sul sito del Fei).

Interventi ammissibili. Lo strumento “Progress” (v. box sotto) consente agli Istituti di microfinanziamento dei paesi dell'Ue di aumentare il volume dei crediti concessi in due modi: emettendo garanzie a favore degli erogatori di microfinanziamenti per coprire il rischio di eventuali perdite, nonché incrementando il volume del microcredito mediante strumenti di finanziamento (come prestiti e capitale azionario).
L'Unione europea ha incaricato il Fondo europeo per gli investimenti (Fei) di attuare un'azione di garanzia a norma dello strumento in commento, mediante l'emissione di garanzie, a nome proprio ma per conto e rischio dell'Unione europea, a sostegno dei microcrediti o delle garanzie ai microcrediti. Sulla Guue e sul sito internet del Fei, è presente un invito a manifestare interesse rivolto agli erogatori di microfinanziamenti. Per la selezione dei candidati, si valuterà il rispetto dei requisiti bancari standard e l'esperienza nel campo dei microfinanziamenti.
Per gli strumenti di finanziamento, uno speciale fondo d'investimento, costituito dalla Commissione europea e dalla Banca europea per gli investimenti (Bei), concede prestiti e capitale azionario agli Istituti di microfinanziamento per consentire loro di aumentare il volume dei crediti concessi agli imprenditori attuali e futuri.

Operatività
Lo sportello per l'erogazione dei fondi diretti alle Istituzioni di microfinanza opererà attraverso linee di credito, prestiti subordinati, strumenti di condivisione del rischio e partecipazioni nel capitale degli intermediari.
Lo strumento di garanzia sui microcrediti è stato attivato con una dotazione finanziaria complessiva di 100 milioni di euro ed una durata di 4 anni, fino al 2013 (o fino all'esaurimento delle risorse disponibili). Come nella consuetudine operativa del Fei, le risorse non saranno erogate direttamente ai beneficiari finali: essi dovranno rivolgersi agli intermediari finanziari selezionati dal Fondo a livello locale (nei prossimi mesi, sul sito del Fei saranno pubblicate le liste degli Istituti selezionati per ciascun Paese). Spetterà agli Istituti, quindi, fornire informazioni sui criteri per la concessione dei finanziamenti.